La naturaleza jurídica del seguro de vida unit-linked y su utilización como garantía en operaciones de financiación

Autores/as

  • Jesús Almarcha

Palabras clave:

Seguro de vida unit-linked, seguro de vida en el que el tomador asume el riesgo de la inversión, productos de inversión basados en seguros, depósito estructurado, depósito bancario, operaciones de financiación, pig- noración, cesión, derechos de crédito, derecho de rescate, gestión de cartera, designación del beneficiario, beneficiario irrevocable

Resumen

El presente trabajo tiene por objeto el análisis técnico y profundo
de la naturaleza jurídica del seguro de vida unit-linked, así como su utiliza-
ción como garantía en operaciones de financiación, incluyendo los aspectos prácticos más habituales que han de tenerse en cuenta por las distintas partes contratantes en este contexto.

Biografía del autor/a

Jesús Almarcha

Jesús es abogado del equipo de Seguros y Reaseguros de Pérez-Llorca. Con carácter previo a su incorporación, Jesús ha trabajado como abogado en un despacho especializado en regulación financiera, en la patronal de seguros en España (UNESPA) y en un despacho nacional de gran prestigio.

Estudios:

  • 2015  Máster de Acceso a la Abogacía, Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM)
  • 2014 Grado en Derecho, Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM).

Sus idiomas de trabajo son español e inglés.

Experiencia

Jesús Almarcha cuenta con más de ocho años de experiencia en el asesoramiento legal a entidades del sector asegurador y reasegurador, tanto nacionales como internacionales, y a otras entidades del sector financiero.

Jesús es experto en la gestión de proyectos y operaciones y en la resolución de consultas técnicas en el ámbito de la regulación nacional e internacional del sector asegurador. Entre otros, Jesús cuenta con holgada experiencia en los siguientes asuntos:

  • La adaptación y mejora del modelo de negocio de entidades aseguradoras y reaseguradoras a las exigencias de Solvencia II.
  • El asesoramiento en la valoración de las provisiones técnicas y la gestión de las inversiones de las entidades aseguradoras.
  • La mejora y gestión del sistema de gobernanza de las entidades aseguradoras, incluida la elaboración de políticas corporativas, la gestión de las funciones fundamentales o la externalización de funciones, entre otros aspectos.
  • La comunicación y remisión de información a la DGSFP, incluido el asesoramiento en procedimientos de inspección.
  • El asesoramiento para desarrollar la actividad transfronteriza en régimen de libre prestación de servicios o de derecho de establecimiento en España y en otros países europeos, así como en terceros países.
  • La obtención de autorización para operar en distintos ramos de seguro.
  • El análisis técnico, adaptación y desarrollo de contratos de seguro y reaseguro.
  • El asesoramiento en la actividad de distribución de seguros realizada tanto por mediadores de seguros como por entidades aseguradoras, incluyendo el asesoramiento para el desarrollo de la actividad, el cumplimiento de las normas de conducta y la gobernanza de productos de seguro.
  • El asesoramiento en el ámbito de la actividad de agencias de suscripción en España y en otros países europeos.
  • La emisión de dictámenes e informes sobre cuestiones regulatorias de especial complejidad técnica.

Igualmente, Jesús ha colaborado en el desarrollo de proyectos normativos del sector asegurador mediante la elaboración de propuestas modificativas y enmiendas ante instituciones gubernativas y políticas.

Jesús también es experto en el asesoramiento transaccional en el sector asegurador y reasegurador. Entre otros, Jesús cuenta con experiencia en los siguientes asuntos:

  • La constitución de sistemas de garantías con contratos de seguro en operaciones de financiación.
  • La elaboración y negociación de contratos mercantiles en operaciones de fusiones y adquisiciones de entidades aseguradoras y de mediadores de seguros.
  • La elaboración y negociación de convenios de cesión de carteras.
  • La elaboración y negociación de contratos de distribución de seguros.
  • La creación de joint ventures.
  • La elaboración y negociación de acuerdos de reaseguro y coaseguro como mecanismos de gestión del riesgo.

Además, Jesús ha asesorado en litigios y arbitrajes en una gran variedad de asuntos en el ámbito civil, penal y mercantil ante todas las instancias jurisdiccionales, relativos tanto a seguros de daños (responsabilidad civil general, D&O, transportes, caución, etc.) como en seguros de personas (vida riesgo, unit-linked, accidentes, asistencia sanitaria, etc.), reaseguros y coaseguros.

Colaboración doctrinal y docente

Jesús ha impartido clases de Derecho de seguros en la Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM) y en la Universidad Complutense de Madrid.

Además, Jesús ha publicado una gran variedad de artículos y trabajos doctrinales relacionados con el sector asegurador en las revistas y bases jurídicas más importantes, entre las más recientes, destacan:

  • “La naturaleza jurídica del seguro de vida unit-linked y su uso como garantía en operaciones de financiación”, Revista Española de Seguros 196/2023, SEAIDA, 2023.
  • Coautor del libro Principales novedades normativas y jurisprudenciales en el sector asegurador 2022,ARANZADI, 2023.
  • Coautor del libro Principales novedades normativas y jurisprudenciales en el sector asegurador 2022,ARANZADI, 2023.
  • Coautor del libro Principales novedades normativas y jurisprudenciales en el sector asegurador 2021, ARANZADI, 2022.
  • “Régimen jurídico de la externalización de procesos y servicios de empresas de seguros y reaseguros”, Revista de Derecho del Sistema Financiero, nº. 3, ARANZADI, 2022.
  • “Un nuevo esquema de supervisión en el Anteproyecto de Ley para la transformación del sistema financiero (regulatory sandbox)”, Diario La Ley núm. 9427, LA LEY, 2019.
  • “Aspectos clave en la distribución del seguro de vida unit-linked (Libro blanco de los seguros unit-linked)”, Revista Española de Seguros 176/2018, SEAIDA, 2019.
  • “El Anteproyecto de Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario desde la perspectiva aseguradora”, Boletín Diario de Seguros (BDS), INESE, 2017.
  • “La cláusula que aplica un baremo indemnizatorio para el caso de invalidez es limitativa y el asegurado debe aceptarla expresamente también en los seguros colectivos”, Revista Cuadernos Civitas de Jurisprudencia Civil 104/2017, CIVITAS ARANZADI, 2017.

Pertenencia a organismos oficiales

Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid (ICAM).

Miembro de la Sección Española de la Asociación Internacional de Derecho de Seguros (SEAIDA).

Miembro de la Asociación de Jóvenes Profesionales del Seguro (AJPS).

Reconocimientos 

  • Legal 500 EMEA: Insurance (Rising Star) 2024, 2023.

Premios

  • Primer Premio de SEAIDA de Investigación de Derecho de Seguros (2023).
  • Premio Ilustre Colegio Notarial de Castilla-La Mancha de Estudios Jurídicos de Derecho Privado de Gran Impacto Económico y Social (2015).

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Publicado

2024-06-26

Cómo citar

Almarcha, J. (2024). La naturaleza jurídica del seguro de vida unit-linked y su utilización como garantía en operaciones de financiación. Revista Jurídica Pérez-Llorca, (11), 34. Recuperado a partir de https://ojs.perezllorca.com/index.php/revista-juridica-perez-llorca/article/view/la-naturaleza-juridica-del-seguro-de-vida-unit-linked-y-su-utili

Número

Núm. 11 (2024): Revista Jurídica Pérez-Llorca – May 2024

Sección

Estudios